עזיבת מקום העבודה הנה עיתוי בו הנך יכול לבצע שינויים מהותיים בתוכנית הפנסיונית שלך מבלי לגרום נזקים כבדים לחסכונות שצברת. שינויים אלו מחייבים שיקול דעת וקבלת הסבר מקצועי, אולם עשויים לתרום לך תוספת נכבדה בפנסיה לגיל פרישה, תכנון מס מעודכן, ושיפור בהיקף ובטיב הכיסויים הביטוחים.
· לא לוותר מהר על הסדרים קיימים
למרות האמור בסעיף קודם, ישנן תוכניות פנסיוניות ולא רק קרנות פנסיה, אשר חשוב להמשיכן אצל המעביד החדש. לדוגמא: פוליסות ביטוחי מנהלים המבטיחות תשואה גבוהה (4% לשנה ומעלה), קרנות פנסיה וותיקות, ועוד. יחד עם זאת, חשוב לבחון את התוכניות הקיימות מול האלטרנטיבות הקיימות בשוק ביום עזיבת העבודה .
· שמור על כיסוי ביטוחי
קרנות הפנסיה וגם חברות הביטוח יאפשרו לך, במידה ולא מצאת מעסיק חדש, להמשיך ולשלם מידי חודש פרמיה מינימלית אשר תכסה אותך ואת שאריך למקרה אובדן כושר עבודה או פטירה. קרנות איילון פיסגה מאפשרות לך להצטרף להסדר מסוג זה לתקופה של עד 24 חודשים.
· הצג את תוכנית הביטוח הפנסיוני שלך בפני מעבידך החדש
לפני סיכום סופי של תנאי העסקתך, הצג בפני מעסיקך החדש את ההסדר הפנסיוני שברשותך ובדוק שניתן להמשיכו במקום עבודתך החדש, כמו גם שעקרונות ההסדר שבידך תואמים את נהליו ונוהגיו הפנסיונים של המעסיק החדש - לדוגמא, עדיף להיות מודע שהמעסיק הנוכחי נוהג להפריש 13.33% לתוכנית פנסיונית, בעוד הקודם נהג להפריש 14.33% לאותה תוכנית.
· חוק פיצויי פיטורים
שים לב לקשר בין החוק ובייחוד סעיף 14 לחוק לבין הפיצויים להם תהיה זכאי בעת עזיבת עבודה. במקרה הצורך פנה לייעוץ מקצועי.
· בדוק עלויות ביטוח
בדוק את עלויות הביטוח (אובדן כושר עבודה ופטירה) אותן הנך משלם בתוכנית הקיימת בידך לעומת עלויות הביטוח בקרנות הפנסיה.
· התאם כיסוי ביטוחי לצרכים
חפש תוכנית פנסיונית שתלווה אותך לאורך זמן ותעניק כיסוי ביטוחי למקרה פטירה כפונקציה של מצבך המשפחתי - כיסוי נמוך לרווק ולעומתו כיסוי גבוה לבעל משפחה.